Український фінтех за 35 років незалежності пройшов відстань, яку інші країни долали поступово, десятиліттями. Стартувавши з паперових авізо та купоно-карбованців, сьогодні Україна входить до числа світових лідерів за рівнем безготівкових розрахунків і вже тестує платежі, які ініціює штучний інтелект.
Як повідомляє PaySpace Magazine, точкою відліку цифровізації фінансів стала Система електронних платежів Національного банку України. Перші електронні платежі через СЕП пройшли 5 серпня 1993 року, а вже до кінця того року до системи підключили практично всі банки. У 1994-му паперові й телеграфні авізо в міжбанківських розрахунках повністю скасували.
Від гривні до смартфона: ключові етапи
У 1996 році Україна отримала власну валюту — гривню. Паралельно банки почали масово будувати карткову інфраструктуру та підключатися до міжнародних платіжних систем. Справжній прорив стався у 2010-х: мобільний та інтернет-банкінг перетворили смартфон на повноцінне банківське відділення. А з 2016 року система BankID НБУ дозволила українцям дистанційно підтверджувати особу для отримання і фінансових, і державних послуг.
Сьогодні масштаби вражають. За підсумками 2025 року 95,5% усіх операцій з українськими платіжними картками за кількістю були безготівковими. Ще більш показова цифра: близько 98% безготівкових оплат у торговельній мережі здійснювалися безконтактно — через NFC або смартфон. Попри повномасштабну війну, в Україні працювало 558,6 тисячі платіжних терміналів — це на 31% більше, ніж наприкінці 2021 року.
257 фінтех-компаній і відкритий банкінг
Паралельно з банківською сферою в Україні виросла окрема фінтех-індустрія. За даними Українського фінтех-каталогу 2025, на ринку працювали 257 компаній. Із них 76% уже пройшли точку беззбитковості, а 38% вийшли на міжнародні ринки. Тобто майже кожна друга фінтех-компанія в Україні продає свої продукти за кордоном.
Інфраструктура теж не стоїть на місці. З грудня 2024 року СЕП підтримує миттєві перекази — гроші доходять за 10 секунд. А з серпня 2025-го в Україні запрацював відкритий банкінг: сторонні сервіси за згодою клієнта можуть отримувати доступ до даних рахунку та навіть ініціювати платежі через API. Це означає, що фінансові операції більше не прив'язані до окремого банківського застосунку.
Перший ШІ-платіж: що далі
У червні 2026 року Mastercard і ПриватБанк провели першу в Україні платіжну операцію, повністю виконану ШІ-агентом. Штучний інтелект самостійно ініціював переказ коштів — без участі людини. Це не просто технічний експеримент, а сигнал: банкінг стає невидимою інфраструктурою, вбудованою в e-commerce, державні сервіси, бізнес-платформи та системи ШІ.
Як зазначають аналітики PaySpace Magazine, найважливіша зміна за 35 років — не поява окремих технологій, а трансформація самої ролі банку. Фінансові послуги дедалі менше прив'язані до відділення чи застосунку. Вони перетворюються на цифрову інфраструктуру повсякденного життя — таку саму звичну й непомітну, як електрика чи водогін.
Раніше портал Знай повідомляв, гривню не замінять: Україна готується до єдиної зони платежів у євро.
